Групата ПроКредит с рекорден ръст на бизнеса и добри финансови резултати през 2024 г.

Ръстът на кредитите от 784 млн. евро е най-силният в историята на групата; депозитите нарастват с рекордни 1,0 млрд. евро
Групата осъществява стратегическите си приоритети: ръст на кредитите предимно в сегментите с по-малък обем; силен ръст на по-малките банки; гранулиран ръст на депозитите на частни клиенти.
Резултатът на групата от 104,3 млн. евро съответства на 10,2% възвръщаемост на собствения капитал
Стратегически инвестиции за растеж, които доведоха до временно по-високо съотношение между приходите и разходите от 68,1%.
Прогнозата за възвръщаемост на собствения капитал през 2025 г. е около 10%; средносрочната прогноза за възвръщаемост на собствения капитал от около 13-14% се потвърждава на фона на значителния напредък в изпълнението на стратегията за разширяване на дейността на групата
ПроКредит Холдинг увеличава капитала на ПроКредит Банк Украйна с 20 млн. евро, като новата инвестиция е застрахована по германската схема за гарантиране на инвестициите, с което се увеличава вероятността от подобряване на ситуацията в страната
Управителният съвет възнамерява да предложи дивидент в размер на 0,59 евро на акция (1/3 от консолидирания резултат) за финансовата 2024 г.

Франкфурт на Майн, 27 март 2025 г. – Германската банкова група за въздействие ПроКредит, която развива дейност основно в Югоизточна и Източна Европа, постигна високи резултати във всички ключови области на актуализираната си бизнес стратегия, представена на нейния Ден на капиталовите пазари преди една година. Кредитният портфейл на групата отбеляза силен ръст от 12,6% през 2024 г., особено при микро- и малките предприятия, както и при частните клиенти. Депозитите нараснаха с 14,3%, основно благодарение на депозитите на частни клиенти. На фона на значителните стратегически инвестиции в персонала, информационните технологии, маркетинга и клоновата мрежа в подкрепа на предстоящия амбициозен път на растеж, групата отчете резултат от 104,3 млн. евро през 2024 г., което съответства на възвръщаемост на собствения капитал от 10,2%. Увеличението на разходите във връзка с тези инвестиции доведоха до временно по-високо съотношение между приходите и разходите от 68,1%. За 2025 г. Управителният съвет очаква допълнителен силен ръст на кредитите от около 12% и възвръщаемост на собствения капитал от около 10%. С оглед на запазването на положителните перспективи за групата Управителният съвет възнамерява да предложи на Годишното общо събрание на 4 юни 2025 г. дивидент в размер на 0,59 евро на акция.

Кредитният портфейл на групата нарасна с рекордните 784 млн. евро, или с 12,6% (2023 г: 119 млн. евро, или 1,9%), въпреки че кредитните портфейли в Украйна и Еквадор останаха в застой поради специфичните предизвикателства на тези пазари. Две трети от общия ръст се дължи на експозиции с по-малък обем, насочени към микро- и малки предприятия, както и към частни клиенти. Управителният съвет вижда значителен потенциал за разширяване на дейността на по-малките банки на групата в Албания, Босна и Херцеговина, Грузия, Молдова и Румъния, които отбелязаха особено силен ръст от средно 18%. Към декември 2024 г. групата обслужва приблизително 75 000 предприятия, което подчертава важната ѝ роля като банка за микро-, малки и средни предприятия (ММСП) в Югоизточна и Източна Европа. Депозитите нараснаха с рекордни 1.0 млрд. евро, или 14,3% (2023 г: 965 млн. евро, или 15,3%), за което депозитите на частните лица допринесоха с приблизително 50%.

Добра печалба на фона на целевите инвестиции за бъдещо разширяване на дейността

Оперативните приходи на групата отбелязаха ръст с 31,8 млн. евро или 7,7% до 444,3 млн. евро (2023 г.: 412,5 млн. евро). Това положително развитие се дължи на по-високите нетни приходи от лихви, нетни приходи от такси и комисиони и приходи от валутни сделки.

Нетните приходи от лихви се увеличиха с 21,0 млн. евро или с 6,2% до 358,2 млн. евро (2023 г.: 337,2 млн. евро), тъй като положителните ефекти от силния ръст на кредитите бяха отчасти компенсирани от по-високите лихвени разходи по срочни депозити, както и от успешното публично предлагане на зелени облигации от страна на групата. Нетният лихвен марж се понижи с 14 базисни пункта до 3,5%.

Нетните приходи от такси и комисиони са 59,2 млн. евро, което е с 2,9% над нивото, отчетено през предходната година (2023 г.: 57,5 млн. евро). Приходите от трансакции отбелязаха особено положително развитие. Нетните оперативни приходи от други дейности допринесоха със 26,9 млн. евро за общия резултат (2023 г.: 17,8 млн. евро). Резултатът от валутните сделки, който е включен в тази статия, бележи значителен ръст от 3,9 млн. евро, или 14,0%.

Разходите за персонал и административни дейности са нараснали с 55,8 млн. евро, или с 22,6%. Това увеличение се дължи основно на повишените разходи за персонал, ИТ и маркетинг, вследствие на усилията на групата да изгради устойчива основа за своите амбиции за растеж. През 2024 г. броят на служителите е нараснал със 738 души до 4689 души във всички структури, и по-специално в търговските звена. Освен това са открити шест нови клона и 41 нови точки за обслужване, за да се засили присъствието на групата на нейните пазари. В резултат на тези инвестиции съотношението между приходите и разходите се е увеличило с 8,3 процентни пункта до 68,1% (2023 г.: 59,9%).

В противовес на увеличения принос за резултата от страна на повечето банки на ПроКредит в Югоизточна и Източна Европа, извънредният банков данък в Украйна и недостатъчно ефективната дейност в Еквадор допринесоха отрицателно за резултата на групата. През последното тримесечие на 2024 г. за банката в Украйна са осчетоводени допълнителни данъчни разходи в размер на около 9 млн. евро в резултат на специалния банков данък. През 2024 г. банката в Еквадор регистрира загуба от 5,5 млн. евро, тъй като страната претърпя още една трудна година, характеризираща се със силно влошена ситуация в областта на сигурността, продължителна суша и енергийна криза.

Високото качество на портфейла допринася за ниска цена на риска

Делът на необслужваните кредити се е понижил с 0,4 процентни пункта до 2,3% (2023 г: 2,7%), което се дължи главно на продължаващото подобряване на кредитния портфейл в Украйна. При провизиите за загуби беше отчетено нетно освобождаване за годината в размер на -5,2 млн. евро (2023 г: 15,5 млн. евро), което съответства на цена на риска от -8 базисни пункта (2023 г.: 25 базисни пункта). Това развитие се дължи основно на високата събираемост по необслужваните кредити в размер на 12,6 млн. евро и на понижаване на провизиите за управлението с 2,5 млн. евро.

Управителният съвет обявява перспективите за финансовата 2025 г. и потвърждава средносрочните си амбиции

През 2025 г. Управителният съвет очаква да продължи да разширява дейността и да увеличи кредитния портфейл с около 12%. Тъй като се очаква инвестициите в катализатори на растежа да останат високи, особено през първото полугодие на 2025 г., Управителният съвет очаква съотношението между приходите и разходите да остане завишено около равнището, отчетено за 2024 г., а възвръщаемостта на собствения капитал да е около 10%. Очаква се в края на 2025 г. коефициентът на базовия собствен капитал от първи ред да бъде на комфортно ниво от около 13%.

С оглед на значителния напредък във всички ключови стратегически области и силната динамика на растежа в съответствие със стратегията на групата за разширяване на дейността, Управителният съвет потвърждава средносрочната прогноза за възвръщаемост на собствения капитал от около 13-14% и съотношение между приходите и разходите от около 57%. С оглед на тази прогноза приносът на ПроКредит Банк Украйна за възвръщаемостта на собствения капитал е до голяма степен неутрален. Краят на войната и последващите усилия за възстановяване от страна на западните общности биха могли да осигурят допълнителен потенциал за повишаване на възвръщаемостта на собствения капитал с около 1,5 процентни пункта.

През декември 2024 г. ПроКредит Холдинг увеличи капитала на ПроКредит Банк Украйна с 20 млн. евро като преобразува оставащия му договор за подчинен заем с банката в собствен капитал. Новата инвестиция е застрахована по германската схема за гарантиране на инвестициите от федералното правителство на Германия и увеличава проформа буфера базовия собствен капитал от първи ред спрямо изискванията на банката до над 12 процентни пункта.

„През 2024 г., годината, в която стартирахме амбициозната си стратегия за разширяване на дейността си, нашите банки успяха да постигнат незабавни успехи във всички области на стратегически приоритет: значителен ръст на финансовите резултати с голям принос от експозициите с по-малък обем и осезаем напредък в нашия бизнес на дребно – всичко това на фона на запазване на добри нива на печалба. С оглед на тези развития ние се чувстваме уверени в стратегическата посока, поета от групата, и сме по-оптимистично настроени от всякога по отношение на нашите средносрочни цели.

Благодарни сме на нашите заинтересовани страни за постоянната подкрепа, а тази година по-специално на германското федерално правителство за инвестиционната гаранция и за доверието, което оказа на нашата банка в Украйна. Доволни сме от ясното послание, което отправя тази инвестиция в нашата банка в Украйна, и очакваме с нетърпение да запазим и засилим подкрепата си за украинските ММСП“, коментира Хуберт Шпехтенхаузер, председател на Управителния съвет на ПроКредит Холдинг АГ.

Управителният съвет възнамерява да предложи дивидент в размер на 0,59 евро на акция

Към декември 2024 г. коефициентът на базовия собствен капитал от първи ред на групата възлиза на 13,1%, а отношението на обща капиталова адекватност – на 16,1%. Печалбите за първото полугодие на 2024 г. са признати като регулаторен капитал, нетно от начисления дивидент от 1/3 за този период. Проформа коефициентът на базовия собствен капитал от първи ред, включващ печалбите за второто полугодие на 2024 г., без начисления дивидент от 1/3 за този период, ще бъде 13,5%.

С оглед на запазването на положителните перспективи за групата Управителният съвет възнамерява да предложи на Годишното общо събрание на 4 юни 2025 г. дивидент в размер на 0,59 евро на акция, което съответства на изплащане на 1/3 от консолидирания резултат за 2024 г., в съответствие с дивидентната политика на групата.

Годишният отчет за 2024 г. на групата ПроКредит от днес е достъпен в секцията „Връзки с инвеститорите“ на уебсайта на ПроКредит Холдинг на адрес https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/financial-reports/. В съответствие с принципите на Рамката за международно интегрирано отчитане в годишния си доклад групата оповестява своите стратегии, планове и методологии в контекста на следните конкретни тематични стандарти за устойчивост: ЕСОУ E1 „Изменение на климата“, ЕСОУ S1 „Собствена работна сила“, ЕСОУ S4 „Потребители и крайни ползватели“ и ЕСОУ G1 „Професионално поведение“. Пакетът „Доклад за въздействието“ за 2024 г. ще бъде публикуван на 20 май 2025 г.

За контакт:

Андреа Кауфман, Отдел „Комуникации“ на Групата, ПроКредит Холдинг, Тел.: +49 69 95 14 37 138,
Имейл: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

За ПроКредит Холдинг АГ

ПроКредит Холдинг АГ, със седалище във Франкфурт на Майн, Германия, е компанията майка на международната група ПроКредит, състояща се от банки, специализирани в обслужването на малки и средни предприятия, както и на частни лица, които допринасят за икономическото, екологичното и социалното развитие. Повечето банки ПроКредит извършват дейност в Източна и Югоизточна Европа, но групата е представена и в Южна Америка и Германия. Акции на компанията се търгуват на регулирания пазар (Prime Standard) на Франкфуртската фондова борса. Сред основните акционери на ПроКредит Холдинг АГ са Zeitinger Invest GmbH, KfW (немската банка за развитие), нидерландската фондация DOEN, Европейската банка за възстановяване и развитие, както и инвестиционното дружество на служителите на ПроКредит ProCredit Staff Invest GmbH & Co. KG. Като управляваща компания по отношение на групата ПроКредит, съгласно Закона за банките в Германия, ПроКредит Холдинг АГ се контролира на консолидирано ниво от Германския федерален орган за финансов надзор (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) и германската Бундесбанк. За допълнителна информация посетете: https://www.procredit-holding.com/

Прогнози за бъдещето

Това прессъобщение съдържа прогнози, свързани с бъдещо бизнес развитие и/или финансови резултати, и/или бъдещи действия и/или развития, засягащи ПроКредит Холдинг (прогнози за бъдещето). Тези прогнози за бъдещето са основани на текущите очаквания и конкретни предположения на ръководството на ПроКредит Холдинг, които отчасти са извън контрола на ПроКредит Холдинг. Поради това тези прогнози за бъдещето съдържат редица условности. Ако една или повече от тези условности се материализират, или ако основните очаквания или предположения се окажат неприложими, то реалните условия (както отрицателни, така и положителни) може значително да се различават от тези, които са изразени или се подразбират в прогнозните оценки. Извън задължителните законовите изисквания, ПроКредит Холдинг не поема никакви задължения да актуализира или коригира тези прогнозни оценки.