Групата ProCredit приключва 2025 г. със силен ръст на кредитите и ускорена трансформация в дигиталното банкиране за индивидуални клиенти; финансовите резултати отразяват стратегическия преход

• Силен ръст на кредитите от 13,1% (коригиран с валутните ефекти), като около 80% произтича от клиентски сегменти с по-голяма доходност и по-малък размер на експозицията.
• Финансов резултат на групата: 83,5 млн. евро, с възвръщаемост на собствения капитал (RoE) 7,8%, в съответствие с обновените насоки за 2025 г.
• Изпълнението на стратегията напредва с бързи темпове, с ключови инициативи в дигиталното банкиране, реализирани през 2025 г., и допълнителни нововъведения, заложени за 2026 г.
• Перспектива за 2026 г. – в общи линии в съответствие с резултатите за 2025 г.
• Средносрочна перспектива потвърдена – RoE около 13–14%.
• Ръководството възнамерява да предложи дивидент от 0,47 евро на акция за 2025 г. на Общото събрание на 3 юни 2026 г.

Силен напредък в изпълнението на стратегията за растеж и трансформация

Насочената към въздействие германска банкова група ProCredit, фокусирана върху Югоизточна и Източна Европа, отчете значителен прогрес в изпълнението на стратегията си за растеж и трансформация през финансовата 2025 г. Групата постигна добре диверсифицирано разширяване на бизнеса, като кредитният портфейл нарасна с 13,1% (коригиран с валутните ефекти). Депозитите на клиенти също отбелязаха силен ръст от 13,1% (коригиран с валутните ефекти), основно задвижван от салда по разплащателни и спестовни сметки, което е в съответствие със стратегическите приоритети. Годишният резултат от 83,5 млн. евро съответства на RoE от 7,8%. На тази основа Ръководството възнамерява да предложи дивидент от 0,47 евро на акция на Общото събрание на 3 юни 2026 г.

За финансовата 2026 г. групата цели да продължи амбициозната си траектория на растеж с фокус върху изпълнението на стратегията за дигитално банкиране за индивидуални клиенти. Очаква се RoE около 7%. Приходите се очаква да растат вследствие на постепенно и структурно подобрение на нетния лихвен марж. Групата ще запази стратегически фокус върху инвестициите в дигитализация и инициативи за оптимизация на капитала, насочени към укрепване на дългосрочния профил на растеж. Макар че тези инвестиции временно влияят върху RoE, те са ключови за подкрепа на устойчивия растеж и създаването на стойност. Предвид оперативното представяне и стратегическия напредък Ръководството потвърждава средносрочната си цел за RoE около 13–14%, като се стреми към по-голям мащаб и подобрена оперативна ефективност.

Силен и добре диверсифициран ръст на бизнеса

Кредитният портфейл на групата се разшири значително през 2025 г., нараствайки с 742 млн. евро (2024 г.: 784 млн. евро). Изключвайки ефекта от движенията на местните валути, ръстът на кредитите възлезе на 913 млн. евро, отразявайки широкообхватно разширяване в клиентските сегменти и в повечето пазари. Кредитирането на микро и малки предприятия, както и на индивидуални клиенти, продължи да се развива особено динамично, като около 80% от новоотпуснатите кредити са в тези сегменти.

Депозитите на клиенти се увеличиха с около 845 млн. евро през годината (2024 г.: 1,0 млрд. евро). Коригиран с валутните ефекти, ръстът на депозитите надхвърли 1,1 млрд. евро, като индивидуалните клиенти формираха най-големия дял от притока. Над 60% от новите депозити бяха под формата на разплащателни и спестовни (2024 г.: около 30%), което е съществена промяна спрямо 2024 г. и показва напредък в реализирането на ключовите инициативи от стратегията за банкиране на дребно.

В дългосрочен план ускореният растеж в целевите по-нискообемни клиентски сегменти се очаква да укрепи маржовете и от двете страни на баланса.

Бърза трансформация в дигитализацията и технологиите

Трансформацията в банкирането на дребно е съсредоточена около модел „mobile‑first“ като основен интерфейс за клиента и осигуряване на изцяло дигитални клиентски преживявания – от онбординг до кредитиране и ежедневни плащания. През 2025 г. новото мобилно приложение беше стартирано в четири държави, като пълното внедряване до края на 2026 г. ще осигури мащабируемост и модерна основа за франчайза на групата в банкирането на дребно.

Успоредно с платформата „mobile‑first“ групата въведе напълно дигитални пътеки за регистрация на индивидуални клиенти, стартира внедряване на автоматизирани системи за оценка и отпускане на кредити и разшири функционалностите и предимствата си при картовите и платежните услуги

По-широката дигитална и технологична трансформация включва още допълнителна дигитализация на модела за микро, малките и средните предприятия (ММСП), модернизация на основните банкови системи и ИТ архитектурата и продължаващи инвестиции в дигитални таланти и умения, и организационни способности за подкрепа на изпълнението и дългосрочната оперативна мащабируемост.

В коментар по напредъка Ериола Биболи, новоизбран председател на Управителния съвет на ProCredit Holding AG, заяви:
„Изпълнението на нашата стратегия за банкиране на дребно и дигитализация остава първостепенен приоритет. Изграждането на модел „mobile‑first“ е централен елемент от тази трансформация. Като осигуряваме изцяло дигитални клиентски преживявания – от онбординг до кредитиране и ежедневни плащания – ние изграждаме модерна банкова платформа, която комбинира технологичния напредък с нашия отговорен банков модел. Изпълнението на стратегията ни за дигитално банкиране за индивидуални клиенти е решаващо, тъй като позиционира банкирането на дребно като значим бизнес сегмент и помага за отключване на стойност чрез реализиране на пълния ни потенциал в банкирането за ММСП – както чрез осигуряване на гранулирана депозитна база, така и чрез подобрени дигитални възможности.“

Положителни тенденции при оперативните приходи; по-висок коефициент разходи/приходи поради широкомащабни инициативи за дигитализация

Нетният лихвен приход възлезе на 353,0 млн. евро през 2025 г., съответстващ на нетен лихвен марж около 3,2% (2024 г.: 358,2 млн. евро и 3,5%). На тримесечна база нетният лихвен приход показва последователно положителна траектория през годината, подкрепен от силен кредитен ръст и стабилизиращи се маржове, въпреки устойчиво повишени разходи за финансиране, свързани с местните лихвени нива по депозити.

Нетните приходи от такси и комисиони запазиха положителната тенденция, увеличавайки се с 5,1 млн. евро или 5,5% на годишна база до 96,6 млн. евро (2024 г.: 91,6 млн. евро). Ръстът бе движен най-вече от по-високи транзакционни приходи и солидност във валутните операции. Другият нетен оперативен доход възлезе на –10,4 млн. евро (2024 г.: –5,5 млн. евро), отразявайки липсата на положителни еднократни ефекти от предходната година.

Разходите за персонал и администрация възлязоха на 322,4 млн. евро (2024 г.: 302,8 млн. евро), което е ръст от 6,5%. Увеличението се дължи основно на разширения капацитет през 2024 г., както и на продължаващите инвестиции в дигитализация. На този фон, и поради продължаващото влияние на повишените пазарни лихви върху депозитите, коефициентът разходи/приходи достигна 73,4% (2024 г.: 68,1%).

Качеството на кредитния портфейл остана стабилно, като делът на необслужваните кредити е 3,0% (края на 2024 г.: 2,3%). Увеличението спрямо 2024 г. се дължи основно на прехвърляне във фаза на експозиции за проектно финансиране (извън основната дейност) през четвъртото тримесечие. За цялата година разходът за обезценка възлезе на 11,2 млн. евро, което съответства на цена на риска около 15 базисни пункта (2024 г.: –5,2 млн. евро или –8 базисни пункта).

Амбициозна перспектива за 2026 г.; печалбата отразява стратегическия дигитален преход и ефектите от оптимизацията на капитала

През 2026 г. Ръководството очаква силен ръст на кредитния портфейл от 12–15% (за продължаващи дейности, при липса на значима валутна волатилност). Очаква се приходите да растат в резултат на стратегията на групата за растеж и трансформация на баланса. Стратегически важно остава продължаването на дигитализационните инициативи и мерките за оптимизация на капитала през 2026 г. Тези стъпки са от съществено значение за по-голяма мащабируемост, допълнителен растеж и укрепване на приходогенериращия капацитет. Макар това да може временно да задържи коефициента разходи/приходи около нивото от предходната година (2025 г.: 73,4%) и RoE около 7%, се очаква мерките да подкрепят по-силно и устойчиво представяне в средносрочен план. Други извънредни фактори, влияещи върху RoE през 2026 г., включват планирано излизане (divestiture) от ProCredit Bank Ecuador, по-ниски нетни приходи от такси, свързани с въвеждането на еврото в ПроКредит Банк България, и временно повишени данъчни разходи в Украйна и Румъния. Очаква се коефициентът на базов собствен капитал от първи ред (CET1) да остане на комфортно ниво около 13% към края на 2026 г.

„Въпреки че финансовото ни представяне за 2025 г. отразява продължаващото изпълнение на стратегията ни за растеж и трансформация, насърчени сме от силния бизнес ръст и от темпа, с който внедряваме дигиталните банкови инициативи – очакваме това да се превърне в нарастваща рентабилност с времето. Нашата дигитална и технологична трансформация е замислена да укрепи позицията ни на водеща банка за ММСП и е в сърцевината на амбицията ни да бъдем удобна и надеждна „mobile‑first“ банка за ежедневни услуги на дребно във всички наши пазари. Средносрочните ни амбиции остават непроменени и сме уверени, че групата е на прав път да реализира този потенциал до финансовата 2029 г. Изпълняваме тази стратегия дисциплинирано и целенасочено и оставаме твърдо отдадени на създаването на устойчива стойност за нашите акционери“, каза Ериола Биболи.

С оглед на постигнатия добър напредък в ключови стратегически области и силната динамика на растеж в съответствие със стратегията за мащабируемост, Ръководството потвърждава средносрочната перспектива за възвръщаемост на собствения капитал около 13–14% и коефициент разходи/приходи около 57%. Положителни икономически импулси от потенциалното възстановяване на Украйна, подкрепено от западната общност, могат да добавят около 1,5 процентни пункта към тази перспектива за RoE.

Ръководството възнамерява да предложи дивидент от 0,47 евро на акция

Към 31 декември 2025 г. коефициентът CET1 на групата е 13,1% (края на 2024 г.: 13,1%), което подчертава солидната капиталова позиция, въпреки продължаващото силно разширяване на баланса.

Ръководството възнамерява да предложи дивидент от 0,47 евро на акция на Общото събрание на 3 юни 2026 г., което съответства на разпределение на 1/3 от консолидирания резултат за 2025 г., в съответствие с дивидентната политика на групата.

Годишният отчет на групата ProCredit за 2025 г. е наличен в секцията „Връзки с инвеститорите“ на сайта на ProCredit Holding на адрес: https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/financial-reports/ .

Важните дати за финансови дати могат да бъдат намерени тук: https://www.procredit-holding.com/investor-relations/financial-calendar/.

Контакт:

Петра Филхабер, „Групови комуникации и маркетинг“, ProCredit Holding
тел.: +49 69 95 14 37 249, мобилен: +49 171 686 5932, ел. поща: Petra.Vielhaber@procredit-group.com

За ProCredit Holding AG

ProCredit Holding AG, със седалище във Франкфурт на Майн, Германия, е компания-майка на ориентираната към развитие група ProCredit, която включва търговски банки за микро-, малки и средни предприятия (ММСП), както и за физически лица, подпомагащи икономическото, екологичното и социалното развитие. В допълнение към оперативния си фокус върху Югоизточна и Източна Европа, групата ProCredit е активна и в Южна Америка и Германия. Акциите на компанията се търгуват в сегмента Prime Standard на Франкфуртската фондова борса. Сред основните акционери на ProCredit Holding AG са Zeitinger Invest GmbH, KfW, нидерландската DOEN Participaties BV, Европейската банка за възстановяване и развитие, както и ProCredit Staff Invest GmbH & Co. KG. Като управляваща компания на групата по смисъла на Германския банков закон (Kreditwesengesetz) и като холдингова компания-майка на финансовата холдингова група ProCredit, ProCredit Holding AG се надзирава на консолидирано ниво от Федералния орган за финансов надзор на Германия (BaFin) и Германската федерална банка (Bundesbank). За повече информация посетете: https://www.procredit-holding.com/

Изявления, съдържащи прогнози

Настоящото прессъобщение съдържа изявления, свързани с бъдещото бизнес развитие и/или бъдещото финансово представяне и/или бъдещи действия и/или развития, засягащи ProCredit Holding („прогнозни изявления“). Тези прогнозни изявления се основават на настоящите очаквания и конкретни допускания на ръководството на ProCredit Holding, които отчасти са извън контрола на ProCredit Holding. Поради това прогнозните изявления са обект на множество неопределености. Ако една или повече от тези неопределености се материализират или ако базовите очаквания или допускания се окажат неприложими, действителните условия (както отрицателни, така и положителни) могат да се различават съществено от посочените или подразбиращите се в прогнозните изявления. Освен ако не се изисква от закона, ProCredit Holding не поема никакво задължение да актуализира или коригира тези прогнозни изявления.