Банкови Гаранции
Какво е банкова гаранция?
Банковата гаранция е финансов инструмент, който подсигурява навременното плащане на стоки и услуги и изпълнението на задълженията по договор между контрагенти.
Този финансов инструмент гарантира изпълнението на клаузите по договор, защитаващ едновременно интересите на продавача и купувача (изпълнителя и възложителя). Банката-издател гарантира на получателя, че при неизпълнение на задължения на свой клиент по даден договор, тя ще плати на бенефициента сумата, определена в гаранцията.
Пример
Ако Вие се занимавате с търговия с мебели и редовно зареждате стока от даден доставчик, може да договорите с него отложено плащане на стока - например в рамките на 60 дни от дата на фактуриране. Доставчикът би се съгласил на редовни доставки с отложено плащане, ако знае, че в случай на неплащане от Ваша страна на някоя доставка, ще си получи парите от Вашата банка. С издаването на банкова гаранцията ние поемаме неотменим ангажимент към доставчика да платим, в случай че Вие не изпълните договорните си задължения спрямо него.
По този начин Вие имате възможност да получавате редовно стока при условия на отложено плащане, а Вашият контрагент е спокоен, че може да доставя стока, без да се притеснява за плащането й.
Видове
- гаранции за плащане
- гаранции за добро изпълнение
- гаранции за митнически цели
- гаранции за авансово плащане
- други, в зависимост от специфичните нужди на клиента и неговия бизнес
| Такси | спрямо тарифата на ПроКредит Банк |
| Валута | в местна и чуждестранна |
| В полза на | бенефициенти в страната и чужбина |
| Сигурност | Fitch рейтинг BBB- |
Акредитиви
Какво е акредитив?
Акредитивът е финансов инструмент за разплащане, който се отличава от свободния превод с това, че минимизира рисковете, които носят страните в една сделка.
Често в търговията купувачът плаща в аванс, като в този случай той носи риск да не получи доставката навреме или пък качеството на стоката да не е според уговореното. В други случаи продавачът първо изпраща стоката и после чака плащането, носейки риск плащането да се забави или да има други проблеми с него.
Акредитивът представлява неотменим ангажимент на банката-издател да плати на продавача, ако той спази условията, описани в акредитива. За да осъществи банката плащането, получателят (продавачът) трябва да й представи точните документи като доказателство, че стоките са били доставени в точно определения период от време и по начина, определени в акредитива.
Пример
Ако Вашият бизнес е свързан с внос, издаденият от ПроКредит Банк акредитив Ви позволява да избегнете рисковете, свързани с неизпълнение на задължения по доставката от страна на продавача. Вашият бизнес партньор, от когото Вие сте поръчали стоки, трябва да изпълни всички изисквания, определени и посочени в акредитива, за да може да получи плащането.
Ако Вашият бизнес е свързан с износ, Вие можете да използвате акредитив с цел избягване на риск от неплащане на стоките, които сте предоставили. По този начин не се налага да вземате предвид финансовото състояние и ситуация, в която Вашият бизнес партньор (купувач) се намира, тъй като банката издател ще осигури плащането.
Видове
- платими на виждане
- с отложено плащане
- непрехвърляеми
- прехвърляеми
- стенд бай акредитиви
- акредитив по внос/износ
- потвърдени
- непотвърдени
| Такси | спрямо тарифата на ПроКредит Банк |
| Валута | в местна и чуждестранна |
| В полза на | бенефициенти в страната и чужбина |
| Сигурност | Fitch рейтинг BBB- |
Документарно инкасо
Какво е документарно инкасо?
Документарното инкасо е инструмент за разплащане, който се използва широко в международната търговия. То намалява рисковете, които вносителят (купувач) и износителят (продавач) поемат в сделката.
Обикновено купувачът се притеснява, че ако плати авансово, стоката може да не бъде получена. А продавачът има опасения, че при изпращане на стоката предварително, може да има проблеми с получаване на плащането. Документарното инкасо се използва, за да се преодолеят тези притеснения.
Пример
При този вид разплащания износителят подготвя търговско-разпоредителните документи, свързани с натоварената стока и ги предава на обслужващата го банка. Той дава инструкции на банката да изпрати документите на банката, обслужваща купувача, както и инструкции при какви условия банката на купувача има право да предаде документите на своя клиент. Най-често тези инструкции са банката да предаде документите, само когато купувачът нареди плащане към износителя. По този начин износителят е спокоен, че купувачът не може да вземе стоката преди да е наредил превод (плащане за нея). А купувачът е спокоен, че плаща за стока, която със сигурност е натоварена и пътува към уговореното местоназначение.
Документарно инкасо дава възможност страните да се договорят и за отложено плащане.
Видове
- документарно инкасо по внос
- документарно инкасо по износ
| Такси | спрямо тарифата на ПроКредит Банк |
| Валута | в местна и чуждестранна |
| В полза на | бенефициенти в страната и чужбина |
| Сигурност | Fitch рейтинг BBB- |
Търговско финансиране
Като банка, подкрепяща малкия и среден бизнес, ние знаем, че за Вас е важно да изграждате професионални и надеждни връзки с Вашите бизнес партньори, без значение дали те оперират в или извън страната.
Ето защо ние Ви предлагаме различни финансови услуги, чрез които да можете да осигурите необходимото спокойствие, от което Вие и Вашите партньори се нуждаете.